IVA 債務重組
IVA債務重組｜陳志豪債務重組中心專業跟進
申請 IVA 的常見情境
欠債總額超過月薪十倍或以上、每月最低還款額已超出月薪一半、有穩定收入但無力應付高息債務——這類情況最適合考慮 IVA。常見債務來源包括信用卡數、稅務貸款、私人貸款及財務公司借貸。
不少客戶來自銀行、保險、地產、紀律部隊等敏感行業，他們最關注的是毋須通知僱主及保留專業資格。IVA 正好滿足這兩項要求，讓債務人保住事業之餘逐步清還欠款。
IVA 申請程序一覽
第一步是委任代名人並如實申報資產負債；第二步由代名人向法院申請臨時命令，法院一般給予14天寬限期；第三步與債權人協商還款方案並召開債權人會議；方案通過後，債務人按新協議定期還款直至完成整個安排。
整個程序連同法庭處理時間約需12至16星期。我們的團隊會為您準備全部文件、計算還款能力、出席會議並代表您與債權人談判，令程序順暢進行。
IVA 的優點與須留意之處
優點包括：利息大幅下調甚至減免、還款期延長、保留物業及銀行戶口、可繼續出任公司董事、毋須留下破產紀錄。須留意的是債務人必須如實申報所有資產，並按建議書履行還款責任，否則方案可能被終止。
IVA 並非百分百成功，關鍵在於還款建議書能否說服債權人。我們憑藉多年談判經驗，協助客戶整理入息證明及開支預算，提高方案獲批的機會，並將失敗風險降至最低。
什麼是 IVA 債務重組
IVA（Individual Voluntary Arrangement，個人自願安排）載於香港《破產條例》第6章第20條，是法律認可的債務處理方案。債務人可在法院頒布臨時命令後，與債權人重新協商還款安排，包括延長還款期、減免部分利息，避免即時面對破產。
與破產相比，IVA 最大的分別在於債務人仍可保留銀行戶口、物業及專業牌照，部分行業更毋須通知僱主，對個人聲譽的影響相對較低，因此成為不少瀕臨破產人士的首選出路。
方案好處
- 還款期延長，每月供款降至可負擔水平
- 可繼續出任公司董事及管理層職位
- 專業牌照（律師、會計師、地產代理等）得以保留
- 人壽及儲蓄保險供款可繼續維持
- 毋須留下破產紀錄，保護個人聲譽
- 完成還款後信貸評級可逐步修復
- 大部分行業毋須通知僱主，事業不受影響
- 停止追收滋擾，重拾生活安寧
須留意事項
- 還款期內不可申請任何新貸款或信用卡
- 或會短暫影響信貸評級，須待完成還款後修復
- 必須如實申報所有資產及負債，隱瞞可導致失敗
- 二線或三線財務公司債務未必能納入計劃
申請程序
每一步由專人跟進，您只需要提供資料及簽署文件。
免費初步評估
分析債務結構、收入及開支，判斷 IVA 是否適合您的情況。
委任代名人
由執業律師或會計師擔任代名人，如實申報資產及負債。
申請臨時命令
向法院提交申請，寬限期內債權人不可提出破產呈請。
撰寫還款建議書
按還款能力制定每月供款額、期數及利息安排。
債權人會議
佔債務總額75%債權人同意，方案即告通過。
展開新還款計劃
按建議書準時供款，直至完成整個安排。
常見問題
IVA 連同法庭程序約12至16星期；DRP 及 IDRP 洽商期約3至5星期。實際時間視乎個案複雜程度及債權人回覆速度。
方案展開後，參與計劃的銀行及財務公司一般會停止追收行動。我們亦會教您如何應對滋擾性來電。
代名人必須是法院認可的專業人士（執業律師或會計師），負責撰寫還款建議書、申請臨時命令及召開債權人會議。2002年9月起，代名人不能再由破產管理署署長擔任。
不可以。還款期內已與銀行或財務機構訂下協議，不應再申請任何新貸款，避免加重負擔及違反協議條款。
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